Ипотечное кредитование молодых учителей в рамках социальной программы

3574
Ипотечное кредитование молодых учителей в рамках социальной программы

Автор: Татьяна Файнблит,  руководитель направления департамента инноваций, методологии и стандартизации ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию"
Для обеспечения жильем молодых учителей Правительство РФ в 2011 г. приняло постановление № 1177 "О порядке предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат в связи с представлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита".

В соответствии с этим постановлением учителя общеобразовательных школ имеют право на получение субсидии на оплату части первоначального взноса, но не более 20% от суммы кредита, если они оформляют ипотеку под льготную ставку 8,5% годовых в рублях.

Для реализации государственной политики по повышению доступности жилья для населения России Правительством РФ в 1997 году было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Агентство разработало и внедрило специальную ипотечную программу "Молодые учителя", по условиям которой учителя могут получить ипотечный кредит по ставке 8,5% годовых в рублях. Уровень ставки находится практически на уровне инфляции и не зависит от срока кредитования и размера первоначального взноса.

По данным на начало августа 2013 г. продуктом АИЖК уже воспользовались 690 учителей. Всего с начала реализации программы было подано более 2000 заявок на получение ипотечного кредита, из них на рассмотрении сейчас находится более 1700. По статистике средняя сумма займа составляет 1,3 млн руб., средний ежемесячный платеж - 11 тыс. руб.Условия получения льготного ипотечного кредита
В соответствии с программой льготные ипотечные кредиты предоставляются учителям в возрасте до 35 лет, работающим в государственных и муниципальных общеобразовательных учебных заведениях, школах-интернатах, специальных коррекционных школах для детей-сирот. Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6 полных календарных месяцев.

До недавнего времени действовало еще одно ограничение: оформить кредит под низкую процентную ставку могли лишь те учителя, которые имели право на получение субсидии для оплаты части первоначального взноса. Иными словами, прежде чем подавать документы на по-лучение кредита, необходимо было, чтобы учителя включили в список получателей субсидии.

Весной 2013 г. это ограничение было снято, и теперь учитель независимо от того, имеет он право на субсидию от государства или нет, может обратиться за льготным ипотечным кредитом. Однако учителя, не имеющие права на получение субсидии, должны выполнять требование к общему стажу педагогической деятельности - не менее 3 лет.

Согласно указанному выше постановлению субсидия предоставляется бюджету субъекта РФ, принявшего в установленном порядке закон и (или) иной нормативный правовой акт, устанавливающий расходное обязательство субъекта РФ по финансовому обеспечению мероприятий, связанных с субсидированием в полном объеме первоначального взноса по ипотечным кредитам, но не более 20% от суммы ипотечного кредита. Однако каждый регион вправе направить на финансирование первоначального взноса и дополнительные средства. При этом следует учитывать, что суммы субсидий в разных регионах могут отличаться из-за расчетных нормативов жилой площади и средней цены 1 кв. метра.

В 2013 г. средства из федерального бюджета будут перечислены в 73 региона. Это значит, что в этих регионах утверждены программы поддержки молодых учителей в части предоставления субсидий, утверждены порядки перечисления субсидий и формирования списка претендентов на получение субсидий.
Поскольку субсидии выплачиваются в субъектах, региональные власти вправе устанавливать свои дополнительные критерии, которым должен соответствовать молодой учитель, претендующий на ее получение.

Например, может быть установлен такой критерий, как признание семьи молодого учителя нуждающейся в улучшении жилищных условий. В этом случае уровень обеспеченности общей площадью жилого помещения определяется исходя из суммарной общей площади помещений, на которых проживают супруги, а также жилых помещений, принадлежащих им на праве собственности (при наличии таких помещений), и общего количества проживающих в этих помещениях.
Для того чтобы узнать, имеет ли учитель право на получение субсидии, ему нужно обратиться в орган власти, осуществляющий управление в сфере образования (министерство, департамент) того региона, в котором он работает.

В 2012 г. в федеральном бюджете на выплату субсидий было предусмотрено 1,5 млрд руб. (примерно на 10 тыс. учителей), в 2013 г. на помощь молодым учителям в приобретении жилья было выделено еще 1,5 млрд руб. Всего, по данным Росстата, молодых учителей в возрасте до 35 лет в стране насчитывается около 170 тыс. человек.

Первоначальный взнос по ипотечному кредиту в рамках программы "Молодые учителя" составляет не менее 10%, которые должны быть внесены за счет собственных средств.

Пример 1 (без использования субсидий) Стоимость квартиры, которую собирается приобрести молодой учитель, составляет 1 500 000 руб. Каким в этом случае должен быть первоначальный взнос? Сколько придется ежемесячно платить семье? Для приобретения квартиры стоимостью 1 500 000 руб. размер первоначального взноса должен составлять 10%, т. е. 150 000 руб. Соответственно кредит необходимо взять на сумму 1 350 000 руб. Для обслуживания такого кредита совокупный ежемесячный доход созаемщиков должен составлять 22 000 руб. Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту в этом случае составит 10 000 руб., срок выплаты кредита - 30 лет.

В счет оплаты части первоначального взноса при покупке квартиры может быть использована жилищная субсидия и (или) средства материнского (семейного) капитала. При этом обязательным требованием является подтвержденная платежеспособность заемщика.

При нехватке собственных доходов для получения кредита нужного объема заемщик может привлечь созаемщиков. В расчет принимаются совокупные доходы не более 4 созаемщиков (все они должны быть близкими родственниками). После этого рассчитывается среднемесячный доход за последние 6 месяцев, подтвержденный справкой № 2-НДФЛ. Далее исходя из дохода рассчитывается максимальный ежемесячный платеж, который не должен превышать 45% от дохода созаемщиков, при расчете учитываются прожиточные минимумы на всех членов семьи. После этого можно определить максимальную сумму кредита. В случае если есть субсидия, при расчетах с продавцом она будет учтена в качестве части первоначального взноса.

Пример 2 (при использовании субсидий) Стоимость квартиры, которую собирается приобрести молодой учитель, составляет 1 500 000 руб. При оплате первоначального взноса можно использовать субсидию

в размере 20% от суммы кредита. Каким в этом случае будет ежемесячный платеж по кредиту?
При внесении первоначального взноса 150 000 руб. (10% от суммы кредита) и использовании субсидии в размере 270 000 руб. (20% от суммы кредита), кредит необходимо оформить на сумму 1 080 000 руб. В этом случае ежемесячный платеж по кредиту составит 8 000 руб.
Кредит под залог приобретаемой недвижимости дает получателю кредита (заемщику) право приобрести на кредитные средства жилье, в котором он может проживать, но не может его продавать или отдавать в залог до момента полного расчета с банком.
Льготные ипотечные кредиты распространяются на приобретение квартир как на вторичном, так и на первичном рынке жилья. Есть возможность приобретения дома, но он обязательно должен быть расположен на территории комплексной застройки. Такие территории аккредитовываются в АИЖК, и их список постоянно пополняется новыми объектами.

Кроме того, в этом году АИЖК расширило цели кредитования, и теперь молодые учителя смогут взять ипотечный кредит на покупку квартиры на этапе строительства. Список строящихся объектов, в которых можно приобрести квартиру на этапе строительства, также размещен на сайте АИЖК.Порядок получения льготного ипотечного кредита
Для получения ипотечного кредита по льготной ставке нужно:
1. Заполнить заявку на участие в программе льготного кредитования на сайте АИЖК.
2. Уточнить в органе власти, осуществляющем управление в сфере образования вашего региона, положена ли вам субсидия от государства. При положительном ответе получить в указанном органе подтверждающее уведомление (сертификат).
3. Вне зависимости от того, имеете ли вы право на получение субсидии, подать документы на получение кредита партнеру АИЖК в вашем регионе для получения одобрения и определения максимально возможной суммы вашего кредита.
4. Подобрать квартиру или дом с учетом одобренной суммы кредита и вносимого первоначального взноса. Для подтверждения стоимости заказать независимую оценку выбранного жилья.
5. Оформить ипотечный кредит и покупку жилья: кредитор выдает вам кредит, а вы подписываете с продавцом договор на приобретение жилья, а также оформляете необходимые договоры страхования.

Источник: www.menobr.ru



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Вебинары и конференции


Мероприятия

Проверьте свои знания и приобретите новые

Участвовать

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Электронная система

Справочная система «Образование»

Вебинары


Рассылка




© МЦФЭР, 2016. Свидетельство о регистрации СМИ: Эл № ФС77-50243 от 20 июля 2012 года.
Ознакомьтесь с соглашением об использовании.
Resobr.ru: сайт для специалистов и руководителей сферы дошкольного образования. Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции сайта. Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ.

По вопросам подписки обращайтесь: 8 800 775-4822 (звонки по России бесплатные)
По вопросам клиентской поддержки тел.: +7 (495) 937-90-82



  • Мы в соцсетях
Материал только для зарегистрированных пользователей

Чтобы продолжить чтение, пожалуйста, зарегистрируйтесь.

Это бесплатно и займет всего минуту, а вы получите:

  • доступ к профессиональным материалам и полезным сервисам;
  • статьи и готовые рекомендации по главным вопросам управления образованием;
  • шпаргалки для безошибочной работы;
  • вебинары и презентации от лучших экспертов.

А еще в подарок за регистрацию Вы получите видеолекцию «ФГОС ДО: стандарт условий и стандарт поддержки разнообразия детства».

Лектор: Волосовец Т.В., директор Института изучения детства, семьи и воспитания Российской академии образования.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Регистрация

Зарегистрируйтесь, чтобы получить документ. Это бесплатно и займет всего минуту!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль